2021年，党中央、国务院作出降低小微企业支付手续费的决策部署，中国人民银行等四部门印发了《关于降低小微企业和个体工商户支付手续费的通知》，中国支付清算协会（以下简称“协会”）联合中国银行业协会发布了《关于降低小微企业和个体工商户支付手续费的倡议书》和《关于降低自动取款机（ATM）跨行取现手续费的倡议书》，鼓励、引导会员单位自2021年9月30日起主动降低面向小微企业、个体工商户的支付服务手续费，更好支持实体经济发展，政策有效期三年。截至2024年9月底，商业银行、非银行支付机构（以下简称“支付机构”）和清算机构累计为各类市场主体减少手续费支出1213.52亿元，其中让利小微主体980.15亿元。为持续服务实体经济，支持小微企业，上述政策到期后，中国支付清算协会联合中国银行业协会发布《关于鼓励降低小微企业支付手续费的倡议》，鼓励支付清算行业主体主动延续降费政策，持续让利小微企业。
一、降费政策实施效果良好，服务实体经济成效显著
支付手续费降费政策实施以来，在中国人民银行等部门的指导和行业协会倡导推动下，支付清算行业主体积极落实降费政策，降低小微企业和个体工商户经营成本，对帮助小微主体渡过疫情难关、恢复正常生产经营起到了积极作用。
1. 主动降费、多措并举，切实让利小微企业和实体经济
协会多家会员单位主动推出自主降费项目，加大让利幅度，更多让利小微企业和实体经济。一是主动推出自主降费项目。工商银行、广发银行等银行分别推出减免所有客户群体小额账户管理费、支票手续费等降费措施；邮储银行对小微企业和个体工商户的询证函手续费实行5折优惠；支付宝面向小微商户推出“提现免费”“被盗全赔”“免费权益”的“三零服务”。二是主动扩大降费实施范围。招商银行、中信银行等多家银行将全部或部分降费项目范围扩大到所有对公客户；交通银行、陕西农信积极响应抗击疫情和复工复产安排，在部分地区免除受疫情影响客户的多项支付手续费。三是持续提升综合服务。中国银联为进一步服务实体经济、助力消费、提质增效，联合成员机构开展“助商惠民-红火计划”，面向餐饮、零售、旅游等行业对商户银联二维码收款交易实行手续费激励；民生银行增加了灵活配置政策，可根据商户的行业特点、经营周期，对个体工商户的手续费优惠做个性化配置，如在旺季提高手续费优惠的配置额度，在淡季减少配置额度等。
2. 降费规模持续增长，支付手续费率明显下降
协会统计数据显示，2021年9月30日至2024年9月30日，商业银行、支付机构和清算机构（中国银联）每年度分别为各类市场主体减少手续费支出332.2亿元、364.46亿元和513.9亿元，年均增长25.36%。其中，累计让利总额居前的降费项目是“支付账户服务费”“电子银行服务费”“转账汇款手续费”，分别让利528.25亿元、272.2亿元和206.91亿元，占比分别为43.53%、22.43%和17.05%。
降费政策实施后，支付手续费率明显下降。一是商业银行降费项目平均费率普遍下调，由降费前的26元/笔下降至18.5元/笔，下降幅度为28.85%。二是支付机构手续费平均费率大幅下降，由降费前的3.82元/笔下降至1.3元/笔，下降幅度为65.97%。三是清算机构在推动降费政策落实中发挥着积极作用。中国银联、连通公司等银行卡清算机构作为支付基础设施运营主体，在交易处理和支付定价中发挥核心作用，通过交易转接和清算服务费优惠，直接降低成员机构成本，推动银行卡支付手续费的降低。
3. 持续加强宣传引导，市场主体满意度高
降费政策发布以来，协会通过网站、微信公众号、杂志及其他主流媒体多渠道开展广泛宣传；会员单位采取“进企业、入园区”、短信通知，以及在营业网点张贴降费公告、L E D屏滚动展示降费项目等多项措施，向小微企业和个体工商户宣传降费政策及优惠措施。截至2024年9月30日，协会通过协会官网、微信公众号发布宣传材料289篇；会员单位“进企业、入园区”等实地宣传累计近178.9万次，在官网、微信公众号及其他媒体发布降费宣传材料累计近9.6万篇，浏览量累计近2.5亿次。通过协会集中宣传叠加行业主体的主动宣传，形成线上与线下结合、铺开与精准结合、集中与长效结合的正向舆论氛围，有效扩大了降费政策的触达面。
协会调研结果显示，96.27%的小微主体对政策总体效果表示满意。降费优惠措施实施以来，67.93%的小微主体每年节约支付手续费1000元以下，17.6%的小微主体每年节约支付手续费1000～2000元，14.47%的小微主体每年节约支付手续费2000元以上。
二、充分调研论证，做好降费让利延续安排建议
降费政策到期后，为持续支持小微企业和个体工商户发展，在组织行业充分调研基础上，协会联合中国银行业协会于2024年9月29日发布《关于鼓励降低小微企业支付手续费的倡议》，倡议商业银行、支付机构、清算机构等行业主体在小微企业和个体工商户支付手续费降费措施到期后，延续部分降费项目，进一步支持实体经济发展。
1. 充分研究论证和分析评估，提出降费让利延续安排建议
在充分调研论证基础上，协会统筹考虑小微主体降费诉求和支付服务主体降费意愿，在中国人民银行指导下，提出了降费政策到期后安排的总体思路建议，即“政府鼓励、行业倡导、自主降费、持续让利”。在监管部门指导下，协会以倡议方式推动行业主体降费，引导其对小微主体降费需求强烈，以及行业主体有较强意愿且降费规模居前、让利金额贡献大的项目，如银行账户开户手续费、银行账户管理费和年费、人民币转账汇款手续费、电子银行服务费和支付账户余额提现手续费，继续实行降费优惠措施；鼓励支付服务主体发挥主动性和积极性，对其他能让利的项目自主降费，能降尽降；同时鼓励商业银行、支付机构将清算机构、发卡银行让利和优惠举措同步传导至降费对象。
2. 行业主体积极响应，同题共答态势好
《关于鼓励降低小微企业支付手续费的倡议》发布后，得到媒体积极报道和会员单位的热烈响应。商业银行、支付机构和中国银联等机构纷纷通过官网、微信公众号发表公告和声明，发布接续安排和优惠措施，持续减费让利，支持实体经济发展。其中，6家国有大行将继续对小微企业和个体工商户单位结算账户开户费、单位结算账户管理费、人民币转账汇款手续费、企业网上银行年费等手续费优惠减免措施延续三年；中国银联联合成员机构将减费让利优惠措施延续三年；支付宝从2024年9月30日起，将“收钱码商家提现手续费免费”“小微商户网络支付服务费（收单手续费）费率9折”两项优惠政策延续一年；财付通将延续小微主体支付服务手续费9折优惠，免收小微主体和个人收款码用户提现手续费，期限一年；拉卡拉将持续做好小微企业和个体工商户的降费传导以及支付账户余额提现手续费的降费优惠措施。会员单位集体发声，积极响应降费倡议要求，在全行业形成了较好的舆论导向。
三、落实落地落细，持续推动降费让利走向深入
中央金融工作会议明确提出“坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨”，要求金融系统有力支撑经济社会发展大局，为实体经济提供高质量服务。下一步，协会将引导支付清算行业认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，坚持以人民为中心的价值取向，切实践行金融工作的政治性、人民性，争取更大降费工作成效，支持和服务经济社会高质量发展。
1. 倡导自主降费，行业主体持续让利
鼓励行业主体以服务实体经济发展为导向，对倡导让利的支付服务项目继续降费，应降尽降；对其他项目结合自身实际自主降费，主动扩大受益客群范围，积极落实降费优惠举措，尽力而为，给予小微主体更多优惠。大型商业银行、支付机构发挥行业示范引领作用，带动全行业整体减费让利，持续加大对实体经济的支持力度。
2. 发挥行业合力，协同推进降费宣传
持续向小微主体、社会公众宣传降低小微企业支付手续费政策，扩大政策知悉面，树立行业正面形象。协会将在官网和微信公众号发布降费政策图解材料，转载行业主体的降费宣传材料；同时，引导商业银行和支付机构完善政策宣传机制，线上线下协同宣传，确保小微企业和个体工商户感受到政策的“温度”，通过进企业、进园区实地发布宣传信息，电话、短信精准宣传政策等形式，全面提升客户的获得感。
3. 加强跟踪分析，做好支持协调工作
一是组织交流研讨，加强对降费政策的解读和辅导，帮助会员单位和行业主体准确理解把握倡议思路原则，推动行业经验共享。二是加强跟踪调研，了解行业主体在降费工作落实过程中的问题、困难和建议，做好相关服务支持，推动降费工作有效落实。三是加强总结分析，做好会员单位报送数据的核验工作，及时跟踪了解降费优惠措施落实情况，总结宣传降费工作举措成效。
